Меню

Зависимость каско от мощности

Хитрости коэффициентов КАСКО

Быстрый выбор авто

Страхование КАСКО год от года становится всё популярнее. Причин тому много, например, растущий автомобильный рынок, необходимость страхования залоговых автомобилей и т.д. Кроме того, среди страхователей становится всё больше интернет пользователей, предпочитающих выполнять расчёт стоимости полиса в режиме онлайн.

Наверняка многие автомобилисты когда-либо рассчитывали тариф в калькуляторе КАСКО , при этом у них мог возникнуть вполне логичный вопрос: «По какому принципу рассчитывается цена?». Ответ прост: у каждой страховой компании есть просчитанные коэффициенты КАСКО по маркам машин. В дальнейшем данный параметр перемножается на ряд поправочных коэффициентов, позволяющих скорректировать тариф в зависимости от ряда характеристик. Об указанных коэффициентах и пойдёт речь в этой статье.

Какие бывают коэффициенты каско?

КАСКО – довольно консервативный вид страхования с многолетней историей. Именно поэтому основные коэффициенты здесь сформировались достаточно давно. На сегодняшний день они идентичны практически у всех российских автостраховщиков. Страховые компании используют практически те же категории оценки риска «ущерб», что и 10-20 лет назад, пусть данные параметры и довольно разнообразны. Среди прочих стоит выделить те, что оказывают наибольшее влияние на формирование итоговой стоимости КАСКО:

  • Место прописки собственника автомашины;
  • Марка транспортного средства и его модель;
  • Фактический возраст автомашины;
  • Количество лошадиных сил;
  • Количество водителей, их пол, а также их возраст и стаж вождения;
  • Наличие правого руля;
  • Безаварийное вождение;
  • Банковский залог автомашины.

Кроме того, зачастую автолюбители, а особенно владельцы новых авто, предпочитают дополнить договор добровольного страхования автомобиля риском «угон». А в случае если автомобиль приобретается в кредит, то представители банка в обязательном порядке будут настаивать на включении в страховой договор данного риска. При страховании также и по «угону» специалисты страховой компании непременно учтут в расчёте страховки следующие параметры:

  • Тип охранного устройства автомашины;
  • Наличие охраняемой стоянки в ночное время суток.

К последнему пункту могут быть отнесены гаражные кооперативы, подземные паркинги, стоянки под открытым небом. Однако полный перечень подобных мест ночного хранения всё-таки лучше уточнить в конкретной страховой компании, с которой автолюбитель планирует заключить договор. Ещё лучше самостоятельно изучить Правила страхования страховщика, где можно ознакомиться с перечнем мест ночного хранения и требований к ним.

Другой важный параметр, выпадающий из общего списка, – повышающий коэффициент КАСКО после ДТП. Многие автолюбители искренне удивляются, когда при продлении страховки стоимость полиса увеличивается на несколько порядков. А ведь в этом нет ничего удивительного: страховщик, прежде всего, нацелен на получение прибыли и будет нещадно отсеивать «нежелательных» клиентов, часто попадающих в аварии. Многие страховые компании считают прямой отказ в оформлении договора добровольного страхования автомобиля неуместным и порочащим репутацию. Вот почему они применяют повышающий коэффициент КАСКО после ДТП. Таким образом, клиент сам откажется от продления страховки, ведь платить вдвое (если не втрое) больше за страховой полис не разумно.

Как формируются коэффициенты КАСКО?

Вычислением рисков страховой компании и формированием страховых коэффициентов КАСКО занимаются отдельные специалисты – страховые актуарии. Данные сотрудники регулярно производят мониторинг статистики убыточности, как внутри своей компании, так и страхового рынка в целом. Разумеется, страховые актуарии также нередко прибегают к официальным данным государственных органов. При этом принимаются во внимания статистические параметры аварий и их участников. Кроме того, ведётся периодический мониторинг угонов. Именно поэтому в страховой компании, где за короткий промежуток времени угнали несколько застрахованных автомобилей одной и той же модели, будет практически невозможно выгодно застраховать аналогичную автомашину.

Читайте также:  Для измерения электрической мощности используют прибор

В итоге на основании полученных сведений актуарии при помощи специализированных математических формул вычисляют вероятность наступления того или иного страхового события.

Например, при повышении количества аварий с участием водителей определённого возраста, будет введён повышающий коэффициент КАСКО для таких автолюбителей. Если статистика говорит, что водители, например, старше 30 лет крайне редко становятся участниками ДТП, то для такой категории водителей наоборот введут понижающий коэффициент.

Помимо изложенной информации стоит отметить ещё один немаловажный момент. Ведущие российские автостраховщики в последние годы всерьёз задумались о применении практики установки систем телеметрии. Такое оборудование позволяет отслеживать многие параметры, включая скорость движения автомобиля и стиль вождения конкретного человека. На сегодняшний день отдельные компании уже применяют телеметрию для измерения степени страхового риска. Механизм определения тарифа по такой страховке достаточно прост. При оформлении полиса автовладелец устанавливает на свой автомобиль телеметрическое оборудование, рекомендованное страховщиком, и получает за это весомую скидку. В дальнейшем тариф корректируют в зависимости от манеры вождения конкретного автолюбителя. Конечно же, аккуратные водители могут рассчитывать на дополнительные скидки, а вот нарушителям ПДД придется заплатить за полис дороже.

Источник



Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль? Примеры расчета страховки

Довольно часто автолюбители задаются вопросами: «как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль и сколько это будет стоить?», «от чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль?», «сколько стоит полное КАСКО на год?». Добровольное страхование по полису КАСКО можно рассчитать в офисах страховых компаний, онлайн калькуляторами и самостоятельно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Влияние разных факторов на стоимость КАСКО

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов, которые влияют на цену полиса КАСКО.

Факторы, не зависящие от страхователя:

  • Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
  • Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
  • Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.

Факторы, зависящие от страхователя:

  • Модель и марка транспортного средства. Страховые организации имеют доступ к данным по количеству угонов определенных марок ТС, которые влияют на коэффициент расчета стоимости полиса КАСКО. Также от марки зависят тарифы на проведение ремонтных работ.
  • Возраст автомобиля. От года выпуска транспортного средства зависит страховой тариф (% страховки от полной стоимости ТС). Чем новее автомобиль, тем дороже будет полис. По достижению определенного возраста (у каждого страхового агентства свой порог) бывшие в употреблении транспортные средства не берут в страховку по КАСКО. Более подробно о том, как возраст автомобиля влияет на стоимость полиса и в каких компаниях возможно застраховать такое авто, мы писали в этой статье).
  • Стоимость транспортного средства. Если транспортное средство новое, страховому агентству предоставляется договор купли-продажи. Если авто с пробегом, его себестоимость определяется в соответствии со средней рыночной ценой на данную марку ТС определенного года выпуска.
  • Вид страхования.Полная страховка будет стоить дороже, чем частичная (угон, хищение, ущерб имуществу или людям).
  • Страховая организация. Переход из одного страхового агентства в другое часто сопровождается скидкой. Если страховщик переходит из одной СК в другую (к его конкуренту), обычно такому клиенту делается скидка 5%.
  • Сервисный центр. Выбор автосервиса, в котором будет производиться ремонт ТС, делается при заключении договора. Новые автомобили ремонтируются по гарантии официального дилера. При этом у страховщика должна быть копия его сервисной книжки со своевременным прохождением ТО. При самостоятельном выборе сервисного центра страховщик доплачивает за свой выбор около 20% от цены добровольного страхования.
  • Противоугонные системы. Установка противоугонных систем снижает цену КАСКО. У некоторых организаций есть свои правила, по которым определенные марки и модели ТС не принимаются для заключения договора без систем противоугонной безопасности.
  • Франшиза. Наличие франшизы значительно снижает цену полиса. Франшиза – не выплачиваемая часть страховой компенсации. Например, при цене полиса в 50 000 рублей и франшизе 20 000, полис можно купить по 35 000 рублей. При ущербе на 150 000 рублей страховая компания выплатит страховщику 130 000 рублей. (150 000 – 20 000).
  • Страховая сумма. При выборе не уменьшаемой страховой выплаты (неагрегатная) ее величина остается неизменной вне зависимости от количества страховых случаев и размеров выплат. При выборе уменьшаемой страховой выплаты (агрегатная) ее величина будет каждый раз уменьшаться на величину выплаченной ранее суммы.
  • Территориальный коэффициент. Для каждой области и города существует определенный территориальный коэффициент. Он учитывает количество транспортных средств в городе, загруженность дорог и количество ДТП. Полную таблицу территориальных коэффициентов можно посмотреть на сайте http://www.4sure.ru/inform/aboutinsure/23-kojeffic…
  • Другие факторы. Прочими факторами могут считаться наличие гаража или места на оплачиваемой стоянке, страховка для другого движимого и недвижимого имущества в данной страховой компании, рассрочка выплаты на 3-12 месяцев, размещение рекламной наклейки на стекле автомобиля и другие обстоятельства.
  • Читайте также:  Коробка отбора мощности камаз с масляным насосом

    Данные для расчета

    Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

    Данные, необходимые для расчета:

    • тип ТС,
    • возраст автомобиля,
    • стаж водителя,
    • цена авто (рубли),
    • % стоимость франшизы,
    • тариф страховой компании (%),
    • цель использования автомобиля,
    • условия выплаты страховых премий,
    • территориальный коэффициент,
    • действие полиса КАСКО (месяцы),
    • частичная выплата,
    • тариф в национальной валюте.

    Другой вариант данных для расчета:

    • марка автомобиля,
    • модель автомобиля,
    • дата выпуска ТС,
    • пробег (километры),
    • мощность двигателя (л.с или литры),
    • количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
    • франшиза (рубли),
    • взята ли машина в кредит,
    • есть ли противоугонные системы,
    • парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).

    Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:

    Тариф КАСКО = (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка) ) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

    Другой вариант формулы расчета:

    КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,

    где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.

    К = К1 * К2 * К3 * … * Кn

    Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.

    Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.

    Примеры вычисления

    Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

    DaewooMatiz

    • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
    • Водители: Количество людей не ограничено.
    Читайте также:  Что такое баланс мощностей формула баланса мощности

    Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

    27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

    В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

    LadaVesta

    • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
    • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

    Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

    Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

    34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

    В процентном соотношении — 7,97 %.

    Hyundai ix35

    • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
    • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

    Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

    52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

    В процентном соотношении 23,53%.

    Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

    Трудности самостоятельного расчета

    Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

    Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

    Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

    Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник